Что будет, если не платить кредит: от звонков коллекторов до судебных тяжб
Из-за неуклонно растущих цен на товары и услуги, в сочетании с падением доходов, все больше людей обращаются в банки за кредитами. Чуть менее чем у каждого пятого заемщика возникают проблемы с погашением долга. За 2018 год общий объем задолженности физических лиц, находящейся в просрочке, достигает 1,3 триллиона рублей. В данной статье мы рассмотрим возможные варианты действий, если нечем платить кредит, а также дадим рекомендации: куда лучше обратиться в подобных ситуациях, и чего следует избегать.
Что делать, если у вас нет возможности платить кредит в банке? Многие заемщики сталкиваются с этой проблемой когда-нибудь. Почему так происходит? Причины могут быть разные: недостаток информации о том, как должен выплачиваться кредит, внезапная болезнь, трудности в семье, увольнение и так далее.
Что же делать в данной ситуации? Если вы хотите сохранить хорошую кредитную историю и продолжить сотрудничество с банком, то должны уважительно объяснить проблему и дать обещания о ее решении. В банке, в свою очередь, могут пойти на уступки и изменить условия кредита, если увидят, что заемщик хочет расплатиться, но имеет временные трудности. Главное, чтобы причина невозврата была уважительной и были документы, ее подтверждающие.
Если задача состоит в том, чтобы избежать суда и коллекторов, то заемщику нужно сотрудничать уже с компанией-переуступщиком долга. В этом случае главная задача — сохранить спокойствие и не допустить угроз со стороны коллекторов. Сотрудник переуступшей компании обязан представить договор цессии и иные документы по просроченному кредиту. Если он не соблюдает эти правила, значит, действует противозаконно.
Как итог, вы можете избежать суда и некоторые проблемы, если активно общаетесь с банком и переуступщими компаниями и пытаетесь договориться о реструктуризации долга. Конечно, надо учитывать, что кредит всегда нужно платить, и нет гарантий, что переуступщие компании пойдут навстречу. Но необходимо стараться найти выход из сложной ситуации и не ухудшать свою кредитную историю.
Как не стоит поступать, если вы не можете выплачивать кредит?
В трудной ситуации, когда у вас нет возможности выплатить кредит банку, может возникнуть паника, и вы можете совершить поспешные действия. Это только ухудшит ваше уже тяжелое положение. В данной статье мы рассмотрим наиболее распространенные ошибки, которые совершают неплатежеспособные заемщики с просроченными кредитами.
- Попытки скрыться от кредиторов. Не отвечайте на телефонные звонки, не предоставляйте ложные сведения о своем местонахождении или же иные способы уйти от ответственности. Это никогда не приводит к успеху. Во-первых, представители банка или коллекторского бюро все равно найдут должника. В противном случае они будут требовать исполнения обязательств от поручителей и созаемщиков, которыми зачастую являются родственники и члены семьи. Во-вторых, такое поведение может привести к увеличению штрафных санкций. Кроме того, постоянный страх может нанести ущерб физическому и психическому здоровью заемщика и его близких.
- Рефинансирование займа. Суть процедуры заключается в том, что заемщик берет новый кредит для того, чтобы избавиться от текущей задолженности. Однако это не решает проблемы - долг не исчезает, а переходит к другим лицам. Кроме того, его сумма, как правило, увеличивается. Эта ситуация осложняется тем, что надежные банки обычно отказывают в кредитовании тем, кто имеет непогашенную задолженность. Заемщику приходится обращаться в сомнительные организации, а это может провоцировать дополнительные проблемы.
- Незаконные действия. Любые противоправные попытки изыскать средства для выплаты долга уголовно наказуемы и следовательно, недопустимы.
Зачастую, когда клиент не платит по кредиту в течение продолжительного периода времени, банк обращается к помощи коллекторов. В соответствии с Гражданским кодексом переуступка долга стала законной. С момента переуступки долга заемщик должен платить коллекторской организации, а не банку. В таком случае у клиента есть два варианта развития событий: погасить долг коллекторам или начать судебную тяжбу.
Перед тем, как выбрать один из указанных выше вариантов, нужно учитывать, что доведение дела до суда не гарантирует благоприятный результат. Таким образом, клиент все равно должен платить кредит. Наиболее вероятными последствиями подачи иска в суд являются арест имущества и конфискация его в случае передачи имущества в залог, удержание до 50% заработной платы до полного погашения кредита, арест счетов, включая карты и вклады в других банках, и ограничение некоторых прав на определенный период времени.
Кроме указанных возможных последствий, клиент также может столкнуться с проблемами при трудоустройстве и порчей репутации и кредитной истории. С другой стороны, сотрудничество с коллекторскими компаниями до судебного разбирательства может быть более выгодным для заемщика, так как позволяет снизить сумму выплат. Коллекторские агентства предлагают различные схемы для прощения части долга, а клиентам, которые готовы идти на контакт, могут быть предоставлены скидки и бонусы. Однако, перед началом каких-либо платежей необходимо убедиться в том, что выбрана добросовестная компания, которая действует в соответствии с законом.
До недавнего времени, деятельность коллекторов не была регулируема законом, но в 2016 году был принят закон № 230-ФЗ, который официально установил правила взаимодействия коллекторов и должников. Теперь деятельность коллекторов заключается в установлении разумного и взаимовыгодного сотрудничества с должниками. Это может быть удобно для тех, кто столкнулся с проблемами непогашенных кредитов.
Фото: freepik.com