Кредиты берутся по самым разным причинам. Некоторые хотят приобрести свое жилье, кто-то мечтает открыть свой бизнес, а кто-то становится заемщиком из-за болезней, так как лечение может быть очень дорогим. Когда люди оформляют кредиты, они обычно думают, что быстро смогут его погасить, но жизненные обстоятельства продолжают меняться. В результате, оказавшись в трудной ситуации, человек может столкнуться с большим долгом, который он не может выплатить. Но не стоит паниковать, у физического лица есть возможность списать кредитный долг. В этой статье мы расскажем, как можно избавиться от задолженности.

Физические лица могут столкнуться со сложной ситуацией, когда не могут погасить свои кредиты. Однако, регулирование таких процессов осуществляется Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В этом законе подробно описываются все возможные пути, которые могут помочь физическим лицам в списании своих кредитов.

Помимо этого, закон содержит информацию о возможных последствиях, возможности участия в третьих лицах, а также перечень необходимых бумаг и многое другое. Если вкратце, существует несколько способов, которые могут помочь физическим лицам погасить свои задолженности.

Реструктуризация долга – это процедура, которая позволяет заемщику получить более мягкие условия выплат. Она заключается в изменении условий возврата задолженности, например, отмене пени или штрафов за просрочку, пролонгации договора, кредитных каникулах по телу или процентам долга, а также замене валюты. Однако, стоит отметить, что провести реструктуризацию долга можно только в том банке, в котором был взят изначальный кредит.

Практика показывает, что банки предоставляют подобную услугу только тем должникам, кому выплатить кредит помешали серьезные обстоятельства, такие как потеря работы, резкое снижение зарплаты, тяжелая болезнь, призыв в армию, отпуск по уходу за ребенком и т.д. Заемщик должен предоставить доказательства того, что он не справился с взятыми на себя обязательствами не из-за собственной безалаберности, и что он сможет выплатить нужную сумму, если ему помогут.

Если заемщик хочет оформить реструктуризацию, ему нужно написать заявление и предоставить паспорт, выписку из банка с номером лицевого счета, кредитный договор и справку 2-НДФЛ. В случае увольнения требуются трудовая книжка и справка из центра занятости населения о постановке на учет с указанием суммы получаемого пособия. Если же речь идет о реструктуризации семейного долга по ипотеке, то нужно предоставить согласие второго супруга. Документы на реструктуризацию оформляются быстро, в некоторых банках такая процедура может занять только один день.

Хотя реструктуризация действительно помогает заемщику выбраться из долговой ямы, стоит отметить, что банк всё равно остаётся в плюсе. Заемщику придется погасить кредит в полном объеме, а иногда итоговая сумма выплат может оказаться больше изначальной. Кроме того, стоит отметить, что банки прибегают к такой процедуре крайне редко.

В сравнении с другими процедурами, которые не полностью уменьшают финансовую нагрузку на должника, банкротство представляет собой полноценный способ полного списания долгов, возникших по кредитам у физических лиц и ИП. Это предоставляет возможность избавиться от оставшихся платежей в полном объеме. Как именно это осуществить, мы расскажем ниже.

Существует давний, но рискованный метод списания долгов. Если кредитор не может добиться договоренности с неплательщиком, он подает в суд на него. Однако стоит помнить о сроке исковой давности, который равен трем годам с момента выявления нарушения. Если за это время заявление не было подано, долг становится безнадежным и не подлежит взысканию. Но это не значит, что кредитор может расслабиться и надеяться на то, что работники банка не найдут времени для решения этого вопроса. В крупных банках давно существуют специальные юридические отделы, которые занимаются проблемами, связанными с долгами. Поэтому в случае, если банк еще не успел взыскать долг в течение двух с половиной лет после подачи иска, он отзывает исполнительный лист, а затем подает новое заявление в суд. Данный процесс может повторяться множество раз, поэтому пока кредитор не получит свои деньги, долг не будет списан.

Статья о банкротстве

Статья описывает процедуру банкротства, как способ избавления от кредитов. Ее главное преимущество – возможность списания оставшейся долговой суммы, хотя сама процедура является достаточно сложной и содержит некоторые ньюансы.

Для того, чтобы начать процедуру банкротства, заемщик должен подать заявление в арбитражный суд по месту жительства. В заявлении следует указать перечень кредиторов, общую сумму долга, причины ухудшения материального положения, а также сведения о личном имуществе и банковских счетах. В соответствии с законодательством, инициаторами процедуры могут выступать кредиторы или Федеральная налоговая служба.

Перед началом банкротства должник обязан выбрать финансового управляющего из СРО – аккредитованной саморегулируемой организации. Это юридически грамотный человек, который выступает посредником между должником, кредиторами и судом.

Выделяют три варианта развития событий. Первый – реструктуризация долга в судебном порядке для людей с регулярным доходом, которые ранее не признавались банкротами и не имели судимости за экономические преступления. Второй вариант – реализация имущества должника. Финансовый управляющий проводит оценку имущества и направляет в суд документы для дальнейшего выставления его на аукцион. Третий вариант – мировое соглашение, которое наступает, если долги заемщика оплачивает третье лицо или кредиторы отказываются от своих претензий.

В соответствии с законодательством при судебных тяжбах должник не может выезжать за границу, покупать или продавать имущество и распоряжаться средствами на своих банковских счетах. После официального получения статуса банкрота человек в течение пяти лет должен сообщать об этом при оформлении любых кредитов и займов, а также не может занимать какие-либо должности в органах управления юридическим лицом.

Стоимость списания задолженности по кредиту через банкротство может варьироваться от 30 до 200 тысяч рублей. Длительность процедуры – не менее девяти месяцев, однако она может занимать и вдвое больше времени.

Банкротство, несмотря на свою неприятную репутацию, может быть разумным решением для тех, кто столкнулся с финансовыми проблемами. Однако процедуру следует проводить с помощью компетентных специалистов. Кроме того, существуют специализированные компании, предлагающие законные услуги по списанию банковских кредитов.

Фото: freepik.com