Тендерный кредит: как и где получить деньги для участия в конкурсе?

Как известно, Федеральный закон № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» требует обеспечения заявки для участия в торгах (аукционе, конкурсе). Размер обеспечения заявки должен быть от 0,5% до 5% от первоначальной (максимальной) стоимости заказа (контракта). Но изъять эту денежную сумму из оборота, заморозив ее на 30-60 дней, не всегда удобно или возможно для бизнесменов. Эта ситуация может усугубляться, если потенциальный исполнитель государственного или муниципального заказа хочет участвовать в нескольких торгах, поскольку при подаче каждой заявки потребуется внести соответствующее обеспечение, замораживающее до 5% от суммы госконтракта.

Если бизнесменам приходится отказываться от участия в торгах или искать требуемое обеспечение, одним из выходов является получение тендерного кредита на обеспечение заявки. Такой кредит можно получить как в банке, так и через кредитного брокера. Важно отметить, что кредитный брокер, как правило, выдает данные тендерные кредиты под те же проценты, что и банк, но в более короткие сроки благодаря своей основной функции — снимать с банка задачу проверки и оформления документов.

Более того, в некоторых случаях у кредитного брокера можно получить тендерный кредит без залога, в то время как банк чаще всего предполагает внести залоговое обеспечение.

С точки зрения срока договорных отношений с банком, тендерные кредиты бывают двух видов: кредиты с возобновляемой кредитной линией и единоразовые кредиты. Кредиты с возобновляемой кредитной линией позволяют участвовать потенциальному исполнителю госконтракта в нескольких торгах в течение одного года, при этом оговариваются величины и сроки траншей. Новые транши могут предоставляться только после погашения предыдущих. Единоразовые кредиты, в свою очередь, создают возможность для участия только в одной, конкретно оговоренной в договоре, торговой операции. В случае своевременного исполнения обязательств по договору, следующие единоразовые кредиты предоставляются быстрее, по срокам не превышая трех-четырех дней. К тому же, подобные кредиты несколько дешевле возобновляемых линий.

Ставка по подобным тендерным кредитам обычно начинается от 12%, а сроки траншей не превышают 90 дней. Кредитные брокеры делают предоставление кредита проще, чем банки: от получателей кредита требуется годовая финансовая отчетность, ссылка на конкретный аукцион и заполненная по внутренней установленной форме анкета. Решения по выдаче кредита принимаются достаточно оперативно, в идеале — в течение одного рабочего дня, при этом уже на второй-третий день он может быть предоставлен.

Получение кредита на исполнение государственного контракта возможно на этапе участия в государственных или муниципальных торгах, когда вы уже выиграли. Обычно такой кредит требуется в двух случаях: когда у вас недостаточно собственных оборотных средств для проведения работ по государственному заказу или вам необходимо предоставить финансовое обеспечение госзаказа в виде гарантии на сумму, составляющую не более 30% от цены контракта.

Кредит можно получить у банка или через кредитного брокера. Обычно кредит на исполнение государственного контракта выдается быстрее, чем кредит на обеспечение заявки, благодаря возможности использования имущественных прав, прописанных в контракте.

Удобный график погашения является еще одним преимуществом кредита на исполнение государственного контракта.

В России давно существует проблема задержек по оплате работ, услуг и товаров заказчиками при выполнении государственных и муниципальных контрактов. Это часто ставит перед фирмами-подрядчиками финансовые проблемы и заставляет искать выходы. Один из таких выходов - это обращение в банки для получения кредита под акты выполненных работ в рамках госконтракта. В основном, подобные задержки случаются, когда региональные бюджетные организации становятся заказчиками.

Немаловажно, что задержки в денежных потоках приводят к снижению как финансового оборота, так и способности подрядчиков выполнить свои обязательства.

Кредит под акты выполненных работ выдается под залог выручки, которая будет получена подрядчиком по договору с заказчиком. Обычно залог не превышает 15% стоимости контракта.

Для того чтобы получить такой кредит, необходимо иметь подписанные заказчиком акты о выполненных работах, поставленных товарах или оказанных услугах. Объем этих актов обычно должен составлять не менее 100 миллионов рублей.

Подача заявок на кредит основывается на годовой финансовой отчетности и заполненной анкете в случае, если подходится кредитный брокер. Если же вы обращаетесь в банк напрямую, вам будет требоваться предоставление более широкого пакета документов.

Как получить тендерный кредит: лучше обратиться к кредитным брокерам

Тендерный кредит – это форма привлечения финансирования, используемая для обеспечения выполнения государственных контрактов поставщиками услуг. Поставщики могут обратиться в банки напрямую или через кредитных брокеров.

Как правило, кредитные брокеры – это авторитетные и успешные компании, не берущие комиссию со своих клиентов. Они получают свою прибыль от банков, которые выплачивают компаниям вознаграждение за привлечение новых клиентов и работу с документами.

Конечно, следует учитывать, что некоторые кредитные брокеры могут потребовать единовременную комиссию за предоставление услуг по получению тендерного кредита. В таком случае ставка комиссии может быть зафиксирована в размере 1 или 2 процентов.

Тем не менее, компетентные кредитные брокеры будут иметь хорошо отлаженную систему предоставления кредита, что позволит быстро получить ответ о выдаче и условиях кредита (в течение двух недель), а также – выбрать лучшее предложение из нескольких банков.

Стоит отметить, что такая форма кредитования является особенно важной, когда исполнителю не выплачивается аванс или возникают задержки со стороны заказчика. Тендерный кредит позволяет поставщику избавиться от необходимости использования собственных оборотных средств для покрытия расходов по выполнению государственных контрактов.

Как привлечь банковское финансирование при выполнении госзаказов с помощью кредитного брокера

Эксперт Андрей Тюрин из КСК групп — одной из крупнейших компаний, предоставляющих консультационные услуги в области юридических и аудиторских вопросов — рассказал о возможностях получения выгодного тендерного кредита.

Компания-клиент, которая столкнулась со сложным случаем и получила множество отказов, получит детальное изучение своей заявки в ходе первого этапа работы. Гарантией успешной сделки считают причудливую предварительную подготовку и наличие доверительных отношений с партнерскими банками.

На первоначальном этапе эксперты проводят диагностику финансовой документации компании-клиента, включающую анализ бухгалтерской отчетности и кредитного портфеля. Необходимо тщательно продумать структуру сделки и оценить финансовое положение компании для получения кредита.

После этого специалисты начинают переговоры с приоритетными банками от лица клиента. Девять из десяти случаев заканчиваются положительным ответом, однако в крайнем случае, если будет отказ, КСК групп будет искать другого партнерского банка с более низким местом в рейтинге.

Если компания не может обеспечить кредит недвижимостью, предлагается комбинированный залог, включающий здания, земельные участки и товарно-материальные ценности, при проведении соответствующей оценки.

При обсуждении сделки специалисты стараются достичь разумных условий и сроков кредитования, предложив например, кредит на полгода с возможностью продления еще на полгода при оплате вовремя вместо желаемого года.

Комфортные ежемесячные выплаты с возможностью предоставления сниженной процентной ставки для постоянных клиентов также обсуждаются при согласовании сделки.

Компания обладает экспертными знаниями и стремится предложить решение, которое будет полезно для всех. На сайте КСК групп можно оставить заявку на проведение расчета стоимости услуг.

Фото: freepik.com