Если вам необходимы деньги на срочные нужды, но у вас нет достаточной суммы или вы не хотите использовать свои собственные средства, то банковский кредит может стать удобным решением. Однако при выборе банковского кредита необходимо знать о возможных подводных камнях, таких как длительное ожидание решения банка и возможная переплата по кредиту.

Основная задача при выборе банка для кредита заключается не в определении, какие банки «хорошо» дают кредиты, а в том, в каком банке наиболее выгодно взять кредит. Однако, не всегда низкие требования и быстрое получение денежных средств соответствуют низким процентным ставкам.

Если вы хотите сориентироваться, какой банк лучше всего подходит для кредитования, вы можете использовать простой алгоритм выбора. Сначала ответьте на несколько ключевых вопросов:

- Будет ли банк считать вас платежеспособным заемщиком? Узнайте о требованиях для кредитования.

- Нужен ли первоначальный взнос для целевого кредита, и будете ли вы в состоянии его оплатить?

- Какова будет процентная ставка на кредит в том банке, который вы выбрали, и на какую сумму можно рассчитывать, учитывая вашу кредитную историю?

- Какие комиссии будут возмещены при получении заемных средств, и как это сделать удобнее всего?

- Будет ли комфортно выплачивать кредит?

- Сможете ли вы выплатить кредит досрочно без дополнительной комиссии?

Ответы на эти вопросы помогут определить лучший вариант банковского кредита и снизить риск переплаты и других негативных последствий.

Оптимально подобранные условия кредитования и разнообразные льготы могут стать реальностью благодаря тщательному выбору банковского партнера. Ниже мы рассмотрим десять известных банков, которые предоставляют кредиты под разные клиентские нужды и требования.

От выбора банка для получения кредита зависит многое. Позитивная кредитная история заемщика, его уровень доходов и требования кредита - эти и другие факторы определяют сумму процентов по кредиту и возможные льготы. В этом плане банки проявляют наибольшую лояльность к клиентам с позитивной кредитной историей, имеющим зарплатные карты и стаж работы от полугода на текущем месте. Однако не все потеряно для заемщиков, которые не соответствуют этим требованиям - ряд кредитных продуктов имеет привлекательные условия и для более широкого круга заемщиков.

Ниже приведена десятка банков, предоставляющих оптимальные условия кредитования в зависимости от круга требований:

1. Сбербанк
2. Альфа-Банк
3. ВТБ Банк
4. Газпромбанк
5. Райффайзенбанк
6. Росбанк
7. Хоум Кредит Банк
8. Тинькофф Банк
9. Совкомбанк
10. Банк Открытие

Каждый из этих банков предлагает свои кредитные продукты с определенными преимуществами. Оцените требования кредитора, необходимые вам параметры кредита и сравните предложения банков, чтобы выбрать наилучший вариант для себя.

Сбербанк: кредиты для военнослужащих

Сбербанк – это банк, известный всем в России. Он предлагает кредиты не только обычным гражданам, но и военнослужащим. Вот некоторые из кредитных программ, которые они предлагают:

1. Новогодний кредит

   Это нецелевой кредит, в рамках которого клиенты могут получить займ до 5 000 000 рублей на срок до 7 лет. Ставка начинается от 11,9%.




2. Кредит для клиентов, ведущих личное подсобное хозяйство

   Эта специальная программа, которая предоставляет кредиты на сумму до 1 500 000 рублей на срок до 60 месяцев. Ставка начинается от 17%.

Преимущества, которые предлагает Сбербанк, включают в себя отдельную программу рефинансирования и довольно низкие ставки по сравнению с другими банками.

Перед тем, как выбрать кредитное предложение, рекомендуется сравнить предложения от различных банков и выбрать то, что наиболее подходит и удобно для вас как с точки зрения оформления, так и выплат. Сбербанк является одним из крупнейших банков в России, где можно оформить заявку онлайн, что делает его более доступным для клиентов.

Первый и крупнейший российский банк с иностранным участием, ЮниКредит Банк, предлагает полный набор кредитных продуктов, включая кредит наличными, автокредит, ипотеку и кредитные карты.

Для потребителей банк предлагает кредиты до 3 миллионов рублей со ставкой от 12,9%. Срок кредитования может достигать 84 месяцев, а досрочное погашение возможно без комиссии. Клиенты банка также могут воспользоваться сниженной ставкой и получить 1% cash back при использовании дебетовой карты. Если у клиента есть хорошая кредитная история, кредит выдаётся по паспорту без дополнительных документов.

Среди программы автокредитования банковские продукты включают экспресс-вариант (от 15,9%), кредит на подержанное авто (от 15%) и займ на легкий коммерческий автомобиль. Специальные программы в сотрудничестве с Jaguar Land Rover позволяют клиентам приобрести легендарный автомобиль на выгодных условиях.

Кредитная карта ЮниКредит Банка может предоставлять несколько вариантов, например, "АвтоКарта" (от 19,9%) и Visa Air (от 19,9%). Каждая из карт имеет свои преимущества, такие как cash back и "Пакет водителя".

Для ипотечного кредитования можно выбрать одно из шести ипотечных предложений: кредит на квартиру, на коттедж, на новостройку (с госсубсидией) и другие. При рефинансировании ставка составляет от 10,25%, а максимальный срок кредита - 30 лет.

Преимущества банка включают участие в государственных программах, широкий выбор кредитных продуктов для всех категорий граждан, возможность обойтись только паспортом для клиентов с хорошей кредитной историей, сниженную ставку по ипотеке, удобный калькулятор на сайте, бесплатную услугу мобильного банка, cash back и бонусные программы, а также возможность получить кредит с государственной субсидией.

Банк

Банк, занимающий одно из лидирующих положений на рынке, готов предоставить своим клиентам несколько программ кредитования, которые оценили уже многие заемщики.

Одной из наиболее популярных программ являются потребительские кредиты. Заем возможен на период от 4 до 60 месяцев, причем точный размер процентной ставки определяется индивидуально. Ставка определяется в зависимости от суммы кредита: при сумме кредита от 70 000 рублей до 3 000 000 рублей составляет 11,99-19,49%, а при сумме от 50 000 до 69 000 рублей – 16,99-22,49%. Заявка на оформление кредита в данном случае может быть оставлена онлайн.

Еще одной программой являются кредитные карты от банка. Банк предлагает лимит по картам до 1 000 000 рублей, причем минимальная процентная ставка составляет 23,99%. Здесь клиенты также получат изменение наличия длительного беспроцентного периода до 100 дней, а также возможность получить cashback до 10%, а также скидки и бонусы на товары и услуги от компаний-партнеров («Аэрофлот», «М-Видео» и другие).

Автокредитование также является отличной программой для заемщиков. Займы выдаются на сумму от 112 000 до 3 000 000 рублей с первым взносом 15%. Процентные ставки здесь колеблются в диапазоне 10,5-15,5%.

Заключительной программой является ипотека, которая позволяет клиентам приобрести недвижимость с процентной ставкой от 9,39% на срок до 30 лет. Максимальная сумма в данном случае составит 50 000 000 рублей.

Дополнительным преимуществом является быстрый срок рассмотрения заявок – от 15 минут на небольшие кредиты до двух дней на крупные займы. Банк также имеет собственную страховую компанию, которая предлагает иные виды страхования, а также удобные способы гашения кредита, такие как: через Интернет и мобильный банкинг, банкоматы и терминалы Альфа-Банка или банков-партнеров, а также через бухгалтерию на месте работы.

Компания Русский Стандарт – один из наиболее известных и популярных банков, который предоставляет различные услуги кредитования, включая кредиты на покупки и выдачу кредитных карт.

Кредит на товары в магазинах доступен в магазинах, а также в онлайн-магазинах. Для оформления заявки на получение кредита, можно выбрать сумму до 3 миллионов рублей. Решение о выдаче займа принимается буквально через 15 минут после подачи заявки. Сроки кредитования варьируются от 3 до 36 месяцев. Условия формирования займа определяются конкретным магазином и товаром. Кредит может быть погашен без дополнительных комиссий до конца срока договора.

У компании есть также различные кредитные карты. Минимальная процентная ставка для карт составляет 19,9%, кредитный лимит можно оформить на сумму до 1 500 000 рублей (в некоторых случаях лимит составляет 300 000 рублей), а льготный период продлевается на 55 дней.

Преимущества сервиса Русский Стандарт включают различные варианты оплаты кредита, включая оплату через терминалы банка, терминалы Qiwi, CyberPlat, «Элекснет» и другие, «Почту России», систему CONTACT, банковские переводы и несколько других. Если вы впервые пропустили ежемесячный платеж, у вас есть срок в два календарных дня, чтобы его оплатить. В таком случае комиссия за просрочку не будет взиматься.

Компания «Ренессанс Кредит» предоставляет несколько видов кредитов для физических лиц. Среди них: «Для клиентов банка», «Пенсионерам», «Больше документов — ниже ставки» и «На срочные цели».

Кредит «Для клиентов банка» позволяет взять займ от 30 000 до 700 000 рублей на срок от 24 до 60 месяцев. Годовая процентная ставка составляет от 10,9% до 24,9%.

Кредит «Пенсионерам» предоставляет возможность получить займ от 30 000 до 200 000 рублей на срок от 24 до 60 месяцев. Процентная ставка колеблется в пределах от 11,9% до 26,3%.

Кредит «Больше документов — ниже ставки» позволяет снизить ставку, предоставив дополнительные документы, например, полис КАСКО или ДМС. Сумма и срок кредита такие же, как в варианте «Для клиентов банка», а процентная ставка может составить от 10,9% до 24,1%.

Кредит «На срочные цели» выдается по двум документам на срок до 60 месяцев. Минимальная сумма займа составляет 30 000 рублей, а максимальная - 100 000 рублей. Процентная ставка варьируется от 18,9% до 24,9%.

Также у компании есть возможность оформления кредитной карты с лимитом до 200 000 рублей и процентной ставкой от 19,9%. Оформление карты происходит в день обращения.

Среди преимуществ продуктов «Ренессанс Кредит» можно выделить быстрое рассмотрение заявки - всего 10 минут. Кредит можно погасить через терминальные и торговые сети, платежные системы или по месту работы. Комиссия за обслуживание, выдачу и досрочное погашение кредита не взимается.

Совкомбанк: кредиты на льготных условиях для разных категорий населения

Совкомбанк предоставляет своим клиентам не только традиционные кредитные продукты, но и продукты на льготных условиях для социальных категорий граждан, которые обычно испытывают трудности в получении кредитов.

Один из наиболее интересных продуктов на льготных условиях - это кредитная программа «Экспресс плюс». Клиенты могут получить займ на сумму от 5000 до 40 000 рублей на срок до 18 месяцев год. Процентная ставка варьируется в пределах от 20,9 до 30,9%. Для получения кредита необходимы стаж работы от 4 месяцев на последнем месте или наличие пенсии, а также наличие номера стационарного домашнего или рабочего телефона. Кредит предоставляется заемщикам до 85 лет.

Для тех, кто нуждается в крупной сумме, программа «Суперплюс» предлагает безцелевой займ от 200 000 до 1 000 000 рублей на срок от 18 до 60 месяцев. Минимальная процентная ставка по данному типу кредита в Совкомбанке составляет 17,4%.

Программа «Для ответственных плюс» предоставляет кредит на сумму от 40 001 до 299 999 рублей, с процентными ставками в пределах от 19,9 до 29,9%. Кредит выдается на срок 12–36 месяцев и предоставляется тем клиентам, которые предъявили диплом о высшем образовании и являются официально зарегистрированными семейными парами.

«Пенсионный плюс» - это кредит для работающих и неработающих пенсионеров. Клиенты могут получить займ от 40 001 до 299 000 рублей на срок до трех лет. Процентные ставки варьируются в пределах от 16,4 до 26,4%.

Если небольшая сумма необходима очень срочно, то стоит обратить внимание на программу «Мы сошли с ума». Кредит предоставляется при наличии стажа на последнем месте работы не менее 4 месяцев, максимальная сумма составляет 100 000 рублей и минимальная процентная ставка – 8,9%.

В Совкомбанке также существуют ипотечные и автокредиты.

Кроме того, особенности банковской политики Совкомбанка заключаются в том, что они активно работают с пожилыми клиентами и семейными парами, а также жителями отдаленных населенных пунктов. В отличие от других банков, выставляющих возрастной ценз до 70-75 лет, возраст заемщика для получения пенсионного кредита в Совкомбанке может составлять до 85 лет. Кроме того, в банке существуют специальные предложения для семейных пар в официальных или гражданских браках.

Тарифные планы Восточного банка на потребительские кредиты

Тарифный план "Смарт кошелек"

Тарифный план нецелевого кредитования, который требует только один документ - паспорт. Решение выносится в течение трех дней. Минимальная сумма кредита составляет 300 000 рублей, а максимальная - 5 000 000 рублей. Срок погашения лежит в рамках 12-36 месяцев, а процентная ставка варьируется от 19% до 20%.

Тарифный план "Сезонный"

Сезонное кредитное предложение с фиксированной процентной ставкой в размере 11,5%. Максимальная сумма займа составляет 500 000 рублей, а срок погашения лежит в рамках 13-36 месяцев.

Тарифный план "Большие деньги"

Кредитный тариф, который предлагает займ в размере до 500 000 рублей. Ставка составляет от 14,9%, а срок погашения лежит в рамках 12-36 месяцев. Для оформления необходимо предоставить подтверждение дохода по 2НДФЛ или по форме Банка.

Тарифный план "Равный платеж"

Кредитная карта с лимитом до 300 000 рублей, которая оформляется при предоставлении паспортных данных. Для взятия кредита необходимо соответствовать нескольким требованиям, таким как возраст от 21 года до 76 лет, стаж работы на последнем месте трудоустройства не менее трех месяцев. Процентная ставка начинается от 22,7%.

Тарифный план "Под залог недвижимости"

Тариф, который позволяет получить кредит на срок до 20 лет при предоставлении недвижимости в залог. Минимальная ставка составляет 9,9%, а максимальная сумма займа может достигать 30 000 000 рублей.

Тарифный план "Под залог автомобиля"

Кредитный тариф, который позволяет получить до 1 000 000 рублей на срок от 1 до 5 лет. Процентная ставка начинается от 19%.

Тарифный план "Пенсионный"

Тариф, который позволяет получить кредит на сумму от 40 000 до 99 999 рублей на срок 13-36 месяцев, оформление которого занимает всего 15 минут.

Преимущества кредитных тарифов Восточного банка:

1. Для оформления некоторых кредитных тарифов нужен только паспорт.
2. Существует возможность понижения процентной ставки в процессе действия кредитного договора.
3. Решение принимается за пять минут.

Выгодное предложение от банка ВТБ - кредит наличными с простой и привлекательной схемой привлекает множество клиентов, которые нуждаются в срочных денежных средствах.

Сумма кредита наличными может быть от 100 000 до 5 000 000 рублей, сроком до 7 лет, при ставке от 7,9%. Решение о выдаче кредита будет принято всего за 5 минут при наличии справки о доходах за последние полгода. Более того, заемщикам могут быть предоставлены кредитные каникулы, которые позволяют пропустить до двух ежемесячных платежей со сдвигом их на более позднее время.

Банк ВТБ также предлагает множество преимуществ. Госслужащие, врачи и учителя могут воспользоваться специальными условиями рефинансирования. Как дополнительный бонус, при оформлении кредита появляется возможность получить cash back на карту от 0,5%. Кроме того, заёмщики могут погасить кредит со счета в другом банке.

Вопреки скандалу, который охватил "Открытие" в середине 2017 года, банк до сих пор удерживает лидирующие позиции в рейтингах. Это объясняется тем, что у банка имеется большое количество корпоративных клиентов, которым доступны специальные условия, однако частные клиенты могут не получить таких же выгодных предложений.

Что касается кредитов наличными, клиенты банка могут получить до 3 000 000 рублей на срок до 5 лет по процентной ставке от 8,9%.

Преимущества банка:

• Наличие льгот для сотрудников партнерских организаций.
• Возможность страхования от финансовых рисков.
• Оплата кредитов через специальную систему интернет-банкинга.

Фото: freepik.com