Валютные переводы: выгодные тарифы и условия для бизнеса
Нынче, многие российские компании, ИП включая, успешно взаимодействуют с зарубежными партнерами. Это, в свою очередь, подразумевает оплату за товары в валюте. В пересчете на валюту некоторые аспекты могут создать неоправданные проблемы для тех, кто не в курсе некоторых деталей перевода. В то время как перевод рублей на банковский счет прост и быстр, перевод валюты нередко требует специальных знаний и тщательных рассмотрений, чтобы избежать возможных негативных последствий.
Есть несколько способов осуществления валютных переводов для юридических лиц и ИП, и важно правильно выбрать оптимальный в каждой конкретной ситуации. Какие преимущества дают правильно выбранный метод?
Во-первых, правильный выбор поможет сэкономить на процентах. Во-вторых, он ускорит время перевода валюты. В-третьих, максимально обезопасит процесс платежа. На данный момент существует несколько вариантов перевода валюты - банковский перевод, перевод посредством международных или электронных платежных систем. Более надежным способом является банковский перевод, но удобнее всего производить расчеты между юридическими лицами с помощью системы SWIFT.
SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) – это сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций, которое было создано в 1973 году, а его штаб-квартира находится в Брюсселе. Более 10 000 банков из 200 стран входят в Сообщество.
Особенностью работы системы SWIFT является ее абсолютная надежность и безопасность. Каждому банку присваивается уникальный SWIFT-код, а денежные средства перечисляются адресно на банковский счет. При переводе валюты посредством системы необходимо заплатить комиссию, однако ее сумма будет значительно ниже, чем при применении мгновенных переводов, например, Western Union. Точную комиссию можно узнать только в конкретном банковском учреждении, осуществляющем перевод, однако в среднем она составляет около 1-3% от суммы перевода.
Платеж по системе SWIFT осуществляется в течение одного-трех операционных дней, и важно учитывать, что в праздничные и выходные дни платежи не производятся. Необходимо открыть валютный счет, с которого и будут производиться переводы.
Юридические лица-резиденты РФ могут без ограничений переводить нерезидентам суммы в валюте по системе SWIFT. Однако если предполагается перевод на крупную сумму, то служба валютного контроля банка скорее всего затребует подтверждающие сделку документы. При этом деньги попадают на специальный транзитный счет в банке и принадлежат ему, а не тому, кому предназначен перевод. Это сделано для того, чтобы у валютного контроля была возможность проверить законность сделки, наличие всех необходимых документов и т. д. Как только проверка закончена, деньги перечисляются с транзитного на валютный счет, и получатель может ими распоряжаться. Таким образом, выбор оптимального способа валютного перевода и правильное оформление сделки помогут избежать недоразумений и обезопасят процесс платежа.
Валютное регулирование в России
В статье рассматриваются действующие нормы валютного регулирования в России и новые требования, введенные в 2018 году. Целью контроля является обеспечение соблюдения валютного законодательства, а проведение валютных переводов регулируется на государственном уровне.
Федеральный закон от 10 декабря 2003 года № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» является главным документом в этой сфере. В нем изложены нормы и требования, которым должны соответствовать все валютные переводы и платежи. Банк России и Правительство РФ отслеживают соблюдение этих норм и контролируют процессы учета и отчетности по всей документации.
Непосредственный контроль осуществляют банки-агенты валютного контроля и небанковские структуры, такие как ФНС и государственная корпорация Внешэкономбанк. Обязательному валютному контролю подлежат сделки с внутренними и внешними ценными бумагами, имеющими номинал не в валюте РФ, а также расчеты между резидентами и нерезидентами РФ.
Одной из основных сложностей при осуществлении валютных переводов является их надлежащее оформление и предоставление необходимой отчетности. Нарушения валютного законодательства влекут за собой ответственность, предусмотренную административными или уголовными наказаниями.
В 2018 году введены новые требования валютных переводов. Отменено требование о предоставлении справок о валютных операциях в уполномоченные банки компаниями-резидентами, но сохранилось требование о предоставлении документов, являющихся основаниями для проведения валютного перевода. Для резидентов упростился порядок постановки на учет контрактов. Банки имеют право отказать в проведении валютного перевода при любом нарушении валютного законодательства.
Также в 2018 году был отменен паспорт сделки по валютным операциям, а вместо этого банки-агенты ведут регистрацию контрактов, сумма по которым превышает определенный лимит. Для импортных и кредитных контрактов сумма составляет 3 миллиона рублей, а для экспортных — 6 миллионов. В случае, если сумма контракта меньше лимита, регистрация не требуется.
Ключевую роль в валютном контроле в России выполняют агенты нескольких крупных и надежных банков, таких как Сбербанк, "ЮниКредит Банк", ВТБ, "Банк Открытие" и "Альфа-Банк". Процесс валютного контроля состоит из нескольких этапов, начинается с сбора пакета необходимых документов для подтверждения законности валютного перевода, включая государственную регистрацию или паспорта участников сделки в случае ИП, таможенные документы, доверенности и контракты. Банк может требовать только необходимые документы, связанные с переводом. Затем агенты валютного контроля проводят операцию, возможно, открывая дополнительный расчетный счет. Далее проводится тщательная проверка всех документов, внесение информации в соответствующие базы и реестры данных, резервирование средств для исполнения перевода, возврат зарезервированной суммы после успешного проведения операции, закрытие сделки и формирование необходимой отчетности.
Для резидента цена ошибки, выявленной при валютном контроле, может оказаться очень высокой, поскольку штрафы за нарушения варьируются до 100% от суммы перевода, независимо от того, какая ошибка была допущена, будь то срывы сроков или неточности в документах.
Проведение валютных переводов для любой компании может стать незаменимой жизненной необходимостью, если она работает с зарубежными партнерами. При выборе банка, которому будет доверено проведение валютного контроля, следует подходить с максимальной ответственностью, чтобы избежать лишних платежей по процентам и штрафов в случае возникновения непредвиденных ситуаций.
Фото: freepik.com